第三方支付机构遭密集监管单笔消费不超50

2019年01月31日 来源:

[导读]刚刚被暂停二维码支付的第三方机构又迎来了央行监管第二弹。昨日从第三方支付机构方面获悉,央行日前向第三方支付企业下发草案,拟对第三方支付转账、消费金额进行限制,规定个人支付账户转账单笔不超过1000元,年累计不能超过1万元;个人单笔消费不得超过5000元,月累计不能超过1万元。

事件:央行发文紧急征求意见

3月14日,央行发文叫停二维码(条码)支付和虚拟信用卡后,又有消息称,央行日前向第三方支付企业下发《支付机构络支付业务管理办法》(下简称《管理办法》)、《支付业务发展指导意见》草案。

所谓第三方支付,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台,例如阿里旗下的支付宝与腾讯旗下的财付通。

了解到,《管理办法》意见稿中规定,个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元,同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元。

此外,即使是用于消费,央行的口子也越收越窄。《管理办法》中显示,个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元,同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的,应通过客户的银行账户办理。

从一家第三方支付企业相关人士处获悉,该征求意见草案征集时间相当短暂,本月11日下发,意见征求截止日期是本月13日。在讨论会上,第三方支付企业就草案内容和央行进行了非常激烈的争论。

影响:余额宝申购或不能过万元/月

虽然该草案仍然是征求意见稿,但是其对第三方支付行业带来的震撼仍然强烈。如若最终管理办法如此,那么这就意味着,互联金融产品的宝宝类产品累计申购每月不能超过1万元了。一位第三方支付人士告诉,不仅如此,如果草案实施,那么用户在转账、互联理财、购等方面将造成较大影响,对于第三方支付行业以及电商也将带来重挫。

额度上的限制是最要命的,一位第三方支付人士表示,对于用户来说,使用上将造成影响,现在很多客户都对于银行给第三方支付的转账额度设置限制感到不满,前段时间有银行调低了每天转账的额度,已经给客户造成很多不便,如果再这样规定,例如余额宝的转入转出将受到较大的限制,用户对余额宝等产品的累计申购不能超过1万元。此外,余额宝等产品资金将不能直接用于消费。利用支付宝等第三方支付渠道进行转账额度设限,那基本上利用第三方支付转账的用户也会受到影响。

此外,对于去年刚刚兴起的互联金融,此次草案也有所涉及。草案中指出,支付机构不得为金融机构以及从事融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

第三方支付或面临致命打击

一家大型第三方支付公司内部人士告诉,目前对《支付机构络支付业务管理办法》的征求意见还处在初步阶段,距离最后出台还有很长的距离。同时,出台的可能性不大。若这个意见真的出台,对第三方支付企业的打击将是致命的。目前各方正在激烈博弈中。

这位内部人士表示,目前第三方支付企业也尽力在和央行就草案内容进行沟通。

回应:支付宝称正与央行密切沟通

支付宝对此事回应称,请大家对监管机构也对我们保持信心和耐心,我们已经将相关意见反馈给了央行,并且在密切沟通之中,目前支付宝使用一切正常,余额宝使用一切正常。

分析:最终版本仍存调整空间

易观国际高级分析师张萌认为,这份草案反映出了第三方支付在经过一段时间的野蛮生长后,央行已经开始动手对其进行全面规范和整顿,但对第三方支付机构的影响还得看最终出台的文件,这毕竟只是一个征求意见稿,一般来说征求意见稿与最终文件之间还是有一定调整空间的。

在张萌看来,对于第三方支付转账的限制除了从安全角度考虑之外,可能也在平衡各种金融机构的定位;但是从对消费额度的限制来说,5000元的额度确实有点过于严苛,实际上随着人们消费水平的增长,现在通过电子商务等渠道购买的产品金额在5000元以上的很多。张萌认为,若是上述条款成真,对第三方支付机构应当是一个非常严重的打击。

草案有悖于支持金融创新

北京京北投资管理有限公司总裁、互联金融研究学者罗明雄指出,从目前央行透露出来鼓励、包容互联金融发展,支持第三方支付企业创新的监管原则上来看,目前的征求意见稿不符合这样的监管环境。

罗明雄认为,第三方支付应找到安全和便捷之间的平衡点,可根据不同的支付额度给予客户不同的用户体验,但若设置过于复杂的保障安全的支付环境或限制支付额度,将极大影响用户体验。

罗明雄指出,目前互联金融对银行业活期存款产生很大冲击,面对现状,银行业更倾向于跟进推出创新的互联金融产品来挽留客户。对于普通百姓而言,若政策真的出台,相当于将之前给的糖果收回,对百姓的上转账、支付、理财都将产生比较大的影响。

延伸阅读:央行掀络支付监管风暴 揭秘阿里腾讯争锋内幕央行,你要断第三方支付生路?媒体揭限制络支付三宗罪:银行卡脖子 行政机关戴链子央视:丢失后支付宝里的钱会不会丢?

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